Система здравоохранения в США считается одной из самых передовых в мире, но даже она сталкивается с рядом серьёзных проблем. Одной из ключевых особенностей американской медицины является обязательное наличие медицинской страховки для большинства жителей.
Ранее на федеральном уровне существовало требование об обязательном наличии медицинской страховки, и в случае её отсутствия взимался штраф. Однако с 2019 года штрафы за отсутствие страховки на федеральном уровне были отменены. Тем не менее, некоторые штаты, такие как Калифорния, Нью-Джерси и Массачусетс, продолжают взимать штрафы за отсутствие медицинской страховки.
Типы медицинских страховок
Существуют коммерческие страховки, которые человек оплачивает самостоятельно, а также государственные программы, предоставляющие страховку либо со скидкой, либо бесплатно. Для получения субсидированной страховки обычно необходимо обратиться в местный департамент по делам детей и семьи (Department of Children and Family Services) или зайти на соответствующий сайт, чтобы узнать условия и оформить заявку.
Большинство штатов не предоставляют бесплатные медицинские страховки иммигрантам сразу по прибытии; для этого нужно быть гражданином США или прожить в стране не менее пяти лет. Некоторые штаты предлагают бесплатные страховки для новоприбывших, но чаще всего это касается детей и беременных женщин. Однако бюджетные страховки могут иметь ограниченное покрытие, что может требовать дополнительных расходов на медицинские услуги.
Виды платных страховок
Медицинские страховки в США делятся на три основных типа:
- Medical (медицинская страховка) — покрывает большинство медицинских расходов.
- Dental (страховка на стоматолога) — покрывает расходы на стоматологические услуги. Покупается отдельно от медицинской страховки.
- Vision (страховка на офтальмолога) — покрывает расходы на услуги офтальмолога и приобретение очков или контактных линз.
Если вы хотите лечить зубы или проверять зрение, вам потребуется приобрести Dental или Vision страховку отдельно.
Стоимость медицинской страховки
Стоимость медицинской страховки варьируется в зависимости от плана, возраста и состояния здоровья клиента. Средняя цена индивидуальной страховки составляет около 286 долларов в месяц, а семейной — около 727 долларов в месяц. Молодые и здоровые люди (до 25 лет) платят в среднем около 150 долларов в месяц, а пожилые люди старше 55 лет — около 550 долларов в месяц.
Где можно получить страховку
Многие люди покупают страховку напрямую у страховых компаний. Однако для тех, кто не может позволить себе полноценную страховку, существуют программы Medicare и Medicaid. Эти программы финансируются правительством и предназначены для определённых категорий граждан:
- Medicare — программа для лиц старше 65 лет, а также для молодых людей с определёнными инвалидностями. Для получения права на эту страховку необходимо проработать в США не менее 5–10 лет.
- Medicaid — программа для лиц с низким уровнем дохода. Критерии для участия зависят от штата и уровня дохода.
Большинство американцев получают медицинскую страховку через своего работодателя. В соответствии с законодательством США, работодатели с более чем 50 сотрудниками обязаны предлагать своим работникам медицинскую страховку, которая покрывает не менее 60% медицинских расходов и не превышает 9,5% от дохода работника.
Как работает страховка
Медицинская страховка предполагает, что вы платите ежемесячные взносы, но, помимо этого, вам могут потребоваться дополнительные расходы. Существует два основных типа страховых полисов:
- Copay — страховка, при которой вы оплачиваете определённый процент стоимости медицинских услуг, а остальное покрывает страховая компания. Процент, который вы оплачиваете, указан в контракте.
- Deductible — страховка, при которой вы платите фиксированную сумму из своего кармана (deductible) за медицинские услуги в течение года. После достижения этой суммы все последующие расходы покрываются страховой компанией. Чем ниже deductible, тем выше будут ежемесячные взносы за страховку. В среднем по США deductible составляет 4 120 долларов для индивидуального полиса и 7 760 долларов для семейного.
Выбор между copay и deductible зависит от ваших потребностей и возможностей.